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相談事例

事例

 

相続税約1億円が約2000万円に!不動産を使った資産組替えで約8000万円の相続税を圧縮!

Aさんは、代々受け継がれた土地を所有しています。

自分が親から相続する際に、多額の相続税を払う為に不動産を売ったり、自分の財産から集めたりと、かなりの苦労をされて相続税を支払ました。

子供にはこのような思いをさせたくないと思い、ご相談頂きました。

資産状況や家庭環境、Aさんの思いをお伺いした結果、Aさんの財産は不動産が多く、このままではAさんが相続した時と同じように不動産を売却しないと相続税を支払えそうにありません。そこで、不動産を含めた資産の組換えをご提案。代々受け継がれた不動産なので資産の組換えには抵抗があり、とても悩まれましたが、何か対策をしないと孫の代には現在の半分以上の財産を手放さないといけないという事実から、資産の組換えを決意。収益性が見込める不動産を残し、収益性の低い不動産や遊休地を売却し、売却資金と銀行からの借入を行い、プラスの財産は特例により評価を引き下げ、借入をしてマイナスの財産を作ることで相続財産の引き下げを行い、相続税を約2000万円にすることが出来ました。

事例

 

不動産は自宅だけ。子供が2人の場合の分割対策!

家族構成は相談者のBさんと配偶者、長女と長男の子供2人。自宅にはBさんと配偶者、長男夫婦で住んでおり、長女は独立しています。テレビで自宅不動産しかなく、子供が2以上いる場合に相続で揉めやすいと聞き、ご相談にお越し頂きました。

Bさんは、将来的には同居をし、面倒をみてくれるという話をしてくれている長男に自宅を引き継いでほしいと漠然考えていました。

このケースの場合、長男に財産が偏ってしまうので、何も対策をとらないとBさんが亡くなり、相続発生後、長女が遺産分割協議の際に分割方法に反対した場合はBさんの思いを叶えることは出来ません。その為、長男に渡す旨の遺言を作成し、長女に遺留分を配慮した現金を遺せる保険の活用を提案。遺言も作成しましたが、事前に長男、長女にその旨を話し、納得してもらい、進めたのが特に良かったポイントだと思います。

遺す側の思いと受け取る側の思いを事前に確認しておくことで将来の争いの種を積んだ結果とすることが出来ました。生命保険の活用には、保険金額の設定や、契約者・被保険者・受取人の指定の仕方を間違えると逆に争いを大きくし、取り返しのつかないことになってしまいます。この点も注意しながらBさんには保険の契約をして頂きました。

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